Asuransi properti adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan pada properti yang diasuransikan. Properti yang ditanggung antara lain rumah, gedung perkantoran, dan lain sejenisnya.Jenis asuransi online ini sangat cocok untuk nasabah yang memiliki properti rawan akan kebakaran, seperti pabrik, kos-kosan, perkantoran, toko atau properti yang berada di wilayah rawan banjir.
Pengertian Asuransi Properti
Pengertian asuransi properti adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan aset properti, seperti rumah, apartemen, atau gedung lainnya akibat kebakaran, banjir, tsunami, atau kerusuhan. Sehingga terkadang produk ini juga disebut sebagai asuransi kepemilikan rumah dan properti maupun asuransi bangunan.
Jadi seberapa pentingkah asuransi properti? Asuransi properti penting karena biaya kerusakan properti tidak murah. atau melakukan tugas atau tanggung jawab. Jadi jika keuntungan suatu barang begitu besar sehingga risiko kerugiannya besar maka valuasinya juga tinggi.
Jenis-Jenis Asuransi Properti di Indonesia
Jenis asuransi properti di Indonesia terbagi dua yaitu pribadi (rumah tapak ataupun rumah susun/apartemen) serta bisnis seperti ruko, gudang, toko, dan lainnya. Berikut ini penjelasan mengenai jenis asuransi properti terbaik di Indonesia yang bisa kita pilih.
- Asuransi Rumah
Jenis asuransi properti di Indonesia yang pertama adalah asuransi rumah. Jenis asuransi properti ini memberikan proteksi finansial apabila terjadi risiko kerugian atau kerusakan pada objek rumah tinggal, apartemen, rumah susun, atau beserta isinya, sehingga kerap juga disebut sebagai asuransi rumah tinggal atau asuransi apartemen.
- Asuransi Bisnis
Asuransi properti bisnis dikhususkan untuk objek asuransi yang bersifat sebagai kantor, rumah sakit, sekolah, hingga pabrik, sehingga terkadang sering disebut juga sebagai asuransi toko atau asuransi gedung dan bangunan. .
Jadi, sederhana properti non industri lebih berfokus pada bisnis yang bukan industri besar. Umumnya risiko dari asuransi properti non industri tidak terlalu besar dibandingkan asuransi properti industri yang berskala besar seperti pabrik, asuransi toko, dan lain sejenisnya.
Asuransi Property All Risk
Asuransi Property All Risk (PAR) adalah polis asuransi kebakaran yang memberikan jaminan untuk seluruh risiko yang mungkin terjadi pada properti (unnamed perils). Biasanya, proteksi PAR ini ditujukan bagi properti non komersial seperti sekolah, rumah sakit, dan kantor.
Namun, beberapa perusahaan asuransi property juga menyediakan polis all risk untuk rumah pribadi. Terutama, rumah yang dalam masa kredit untuk melindungi kerugian pada bank pemberi KPR.
Manfaat dan Pengecualian PAR
Objek utama dari asuransi PAR dan asuransi industry all risk (IAR):
PAR ditujukan menjamin kerusakan atau kerugian atas bangunan non industri seperti kantor, rumah tinggal, rumah sakit, dan sekolah.
IAR ditujukan menjamin bangunan industri seperti pabrik, gudang, toko, dan mal atau pusat perbelanjaan.
Disebut memberikan jaminan menyeluruh atau all risk, ternyata asuransi property all risk tetap membedakan jaminan utama dan jaminan tambahan. Jaminan utama adalah jaminan yang diberikan sesuai premi yang dibayar.
Sementara, jaminan tambahan adalah jaminan yang akan diterima jika nasabah menambah biaya preminya. Berikut jaminan utama dan jaminan tambahan di asuransi property all risk:
1.Jaminan utama
Kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang dan asap
Banjir, badai, angin topan dan kerusakan akibat air
Kerusakan akibat kendaraan, pembongkaran dan jaminan lainnya selain yang dikecualikan dalam polis.
2.Jaminan tambahan atau perluasan
Kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat dan huru hara
Terorisme dan sabotase
Gempa bumi, letusan gunung berapi dan tsunami.
Berdasarkan keterangan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kerugian atau risiko yang tidak dijamin dalam asuransi property all risk antara lain:
Kerusakan mesin karena pemakaian
Karena sifat benda atau barang itu sendiri
Nuklir, reaksi atom, radioaktif dan sejenisnya
Perang termasuk perang saudara
Properti dalam pengangkutan atau berada ditempat lain
Unexplained disappearance atau kehilangan yang tidak jelas penyebabnya.
Niat jahat dari orang-orang atau pekerja tertanggung.
Perbedaan PSAKI dan PAR/IAR
Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI) dan asuransi PAR/IAR sama-sama memberikan jaminan atas risiko kerugian atau kerusakan akibat kebakaran. Tetapi terdapat perbedaan antara PSAKI dan PAR/IAR.
Pada PSAKI risiko utama yang dijamin adalah kebakaran, tersambar petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap. Risiko yang dikecualikan adalah risiko kerusuhan, banjir, dan lain-lain yang masuk kategori jaminan tambahan. Itu sebabnya, PSAKI dikategorikan sebagai polis named perils.
Dalam PAR/IAR, tidak secara tegas disebutkan risiko yang dijamin dan tidak dijamin. Dengan kata lain, PAR/IAR memberikan jaminan atas semua risiko, selama risiko tersebut tidak masuk dalam pengecualian. Itu sebabnya PAR/IAR dinamakan polis unnamed perils.
Perhitungan Asuransi Properti
Perhitungan asuransi properti diperlukan untuk mengetahui berapa harga asuransi properti sesuai dengan bangunan yang kita miliki. Sebab, perhitungan ini juga didasari atas beberapa faktor, paling utama adalah premi, nilai pertanggungan, dan kondisi properti yang akan diasuransikan.
