Tidak ada yang mengetahui apa yang hendak terjadi di masa datang. Resiko dan peluang yang tidak membahagiakan tentu ada. Dimulai dari sakit, kecelakaan, sampai kematian sebagai suatu hal yang tidak tersangka. Walau sebenarnya, bila resiko itu terjadi dan kita belum siap, maka benar-benar mengusik keuangan yang telah rapi kita rencana. Untuk tersebut dibutuhkan perlindungan yang bisa mengubah resiko itu. Asuransi datang memberi pelindungan untuk tiap resiko yang kemungkinan ada di masa datang. Dengan imbalan berbentuk pembayaran premi, beragam faedah dapat kamu peroleh dari produk asuransi. Sekarang ini telah banyak perusahaan asuransi di Indonesia yang memberi service produk asuransi jiwa, satu diantaranya ialah asuransi jiwa Sinarmas. PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Tbk sebagai penyuplai service asuransi jiwa terkenal Indonesia.
Sepintas Mengenai Asuransi Jiwa Sinarmas
PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Tbk berdiri semenjak tahun 1985 bernama PT Purnamala Internasional Indonesia (PII), lalu berbeda di tahun 1989 jadi PT Asuransi Jiwa Eka Life. Di tahun 2007 kembali mengganti namanya jadi PT Asuransi Jiwa Sinarmas, sampai pada akhirnya jadi PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Tbk ( disebutkan Sinarmas MSIG Life – SMiLe) di tahun 2011 sesudah jadi perusahaan patungan di antara PT. Cahaya Mas Multiartha, Tbk dengan perusahaan asal Jepang, Mitsui Sumitomo Insurance Company Limited, dengan pemilikan saham sama besar yakni 50%.
PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Tbk juga sudah mendapat ijin dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan Kementerian Keuangan Republik Indonesia.
Dalam perkembangannya, asuransi jiwa Sinarmas Life sudah berkembang cukup cepat, kelihatan dari data penghasilan dasar yang tetap bertambah setiap tahun. Di akhir tahun 2013, keseluruhan asset terdaftar capai Rp. 18,9 triliun dan keseluruhan premi Rp. 9,7 triliun dan rasio solvabilitas dengan memakai sistem Risk Based Capital (RBC) ialah 976%.
Perubahan asuransi jiwa Sinarmas MSIG ini kelihatan dari jaringan usaha yang lumayan luas, ada 87 kantor marketing dan 23.945 orang pemasaran yang menyebar di semua Indonesia.
Tipe Asuransi Asuransi Jiwa Sinarmas
Bila disaksikan dari sasaran dan karakternya, produk yang disiapkan Sinarmas MSIG Life dipisah jadi tiga kelompok seperti berikut:
- Asuransi Individual
Produk asuransi Sinarmas untuk pribadi berbentuk asuransi jiwa, unit link, asuransi kecelakaan diri dan asuransi syariah. Tiap pribadi atau individual dibolehkan untuk beli produk asuransi ini.
- Bancassurance
Bancassurance sebagai produk asuransi yang bekerja bersama dengan bank, berbentuk asuransi jiwa sampai unit link.
- Employee Keuntungan
Produk asuransi untuk perusahaan yang ingin mengasuransikan pegawainya. Salam ini, asuransi jiwa Sinarmas bekerja bersama dengan beberapa perusahaan tertentu.
Daftar Produk dan Polis Asuransi Jiwa Sinarmas
Berikut daftar produk dan polis asuransi jiwa Sinarmas yang penting kamu ketahui.
- SMiLe Medical
SMile Medical sebagai produk Sinarmas asuransi kesehatan yang tawarkan faedah ongkos rumah sakit as charged.
Faedah yang didapatkan:
Tawarkan pertanggungan asuransi sampai ke luar negeri.
Feature cashless di rumah sakit relasi di Indonesia, Malaysia, dan Singapura.
Dapat reimbursement di rumah sakit penjuru dunia.
Ganti rugi rawat inap per malam sampai Rp2 juta.
Keseluruhan claim /tahun sampai Rp1,9 miliar.
Limit /tahun yang tinggi.
- SMiLe Hospital Protection Plus
Produk asuransi kesehatan dan kecelakaan dari sinarmas life (SMiLe) yang memberi agunan cashless untuk perawatan di rumah sakit.
Faedah yang didapatkan:
Memikul ongkos rawat inap.
Bisa bayar dengan kartu Provider (sama sesuai paket yang diputuskan).
Mendapatkan pertanggungan sebesar santunan rawat inap yang diputuskan.
Maksimal 180 hari rawat inap karena sakit atau kecelakaan untuk setahun polis mendapatkan santunan harian rawat inap sebesar ketetapan polis.
SMiLe Hospital Protection Plus berlaku untuk keadaan sakit atau kecelakaan.
- SMiLe Medical Syariah
SMile Medical Syariah sebagai produk asuransi yang memberi pertanggungan ongkos perawatan kesehatan yang berbasiskan syariah.
Faedah yang didapatkan:
Capaian sampai luar negeri.
Feature cashless di rumah sakit relasi di Indonesia, Malaysia, dan Singapura.
Proses Reimbursement bisa dilaksanakan di rumah sakit di penjuru dunia.
Ada potongan harga sejumlah 2,5% untuk tertanggung tambahan.
Limit Rawat inap 365 hari setiap tahun.
Keseluruhan claim /tahun tinggi sampai Rp1,9 miliar.
Limit /tahun yang lumayan tinggi.
- Power Save
Produk asuransi yang memberi pelindungan pada resiko kecelakaan plus tambahan faedah berbentuk investasi multi-fungsi.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa sekalian investasi.
Faedah yang didapatkan untuk tanggungan kematian karena kecelakaan ialah uang pertanggungan + nilai polis.
Nilai return investasi tinggi di atas suku bunga deposito.
Pilihan periode garansi investasi (MGI) yang fleksibel di antara tiga bulan, enam bulan, 12 bulan dan 36 bulan.
Opsi saat jatuh termin MGI fleksibel, yaitu Roll Over (Ekstensi) Nilai Tunai atau Roll Over (Ekstensi).
Penarikan gratis jika dilaksanakan di saat jatuh termin Periode Garansi Investasi.
Power Safe tawarkan kejelasan return atas nilai tunai investasi.
- SMiLe Multi Invest
Produk asuransi jiwa dengan faedah tambahan berbentuk investasi periode pendek.
Faedah yang didapatkan:
Santunan wafat berharga tinggi.
Pelindungan optimal sampai 400% premi /tahun ditambahkan nilai tunai.
Terlindung dan aman sepanjang delapan tahun.
Bisa dipertambah riders (asuransi tambahan).
Uang pertanggungan sejumlah 200% premi /tahun.
Ada opsi investasi periode pendek yang fleksibel.
- SMiLe Individual Accident
Produk asuransi yang memberi pelindungan sekalian dapat berperan sebagai pembalap.
Faedah yang didapatkan:
Besaran nilai uang pertanggungan tinggi, sampai Rp2 miliar.
SMiLe Individual Accident ini bisa dipadukan lewat produk lain sebagai asuransi tambahan atau pembalap.
- SMiLe Kid Insurance
Asuransi pengajaran yang memberi pertanggungan ongkos pengajaran anak semenjak umur 30 hari sampai tingkat sarjana.
Faedah yang didapatkan :
Pas bila mempunyai anak umur sekolah.
Periode bayar premi singkat, cuma lima tahun.
Memikul pengajaran sampai anak berumur 22 tahun.
Pelindungan jiwa untuk anak.
Pembebasan premi bila orangtua wafat atau cacat keseluruhan yang tidak bisa sembuh.
- SMiLe Link 88
Pelindungan jiwa jiwa karena kecelakaan atau non kecelakaan sekalian tambahan faedah investasi secara fleksibel.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa sekalian investasi.
Mendapatkan uang pertanggungan yang dibayar + nilai polis (nilai dana investasi) bila tertanggung wafat dalam periode pertanggungan.
Pembayaran premi sekalian akan mendapatkan uang pertanggungan (minimal Rp15 juta atau 125% dasar).
Pembayaran premi periodik akan menghasilkan uang pertanggungan (minimal Rp7,lima juta atau 500% premi dasar /tahun).
- SMiLe Link 99
Produk yang memberi pertanggungan jiwa karena sakit atau kecelakaan sampai umur 99 tahun sekalian melakukan investasi.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa + investasi.
Dibayar 100% uang pertanggungan + nilai polis (nilai dana investasi), jika tertanggung wafat selama saat pertanggungan.
Bila tertanggung masih hidup saat akhir periode kontrak dan asuransi masih berlaku, pemegang polis akan memperoleh nilai polis (nilai dana investasi).
- SMiLe Link Pro 100
Produk yang memberi pertanggungan jiwa karena kecelakaan atau non kecelakaan sampai umur 100 tahun ditambahkan feature investasi paling optimal.
Faedah yang didapatkan:
asuransi jiwa + investasi.
Pertanggungan Jiwa 100%.
Nilai tunai di umur 100 tahun.
Nilai premi bulanan Rp1,lima juta.
Nilai return investasi maksimal
- SMiLe Link Proasset
Produk yang memberi pertanggungan jiwa sampai umur 100 tahun sekalian ditambahkan investasi yang memberikan keuntungan.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa + investasi.
Pelindungan jiwa sepanjang umur.
Pelindungan kematian sampai 200%.
Nilai tunai sampai umur 100 tahun.
100% peruntukan dana investasi.
Singgel premi , bayar cuma 1x.
- Power Save Syariah
Produk asuransi yang tawarkan faedah asuransi jiwa + investasi berbasiskan syariah.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa + investasi berbasiskan syariah
Kontributor dimulai dari Rp5 juta.
Pelindungan kecelakaan diri.
Perkembangan investasi 6 % /tahun.
- SMiLe Multi Invest Syariah
Program perlindungan jiwa termin life berbasiskan syariah dengan faedah tambahan berbentuk investasi.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa + investasi berbasiskan syariah.
Pelindungan sampai 400% kontributor /tahun ditambahkan nilai tunai.
Periode asuransi sepanjang delapan tahun.
Bisa dipertambah riders.
Uang pertanggungan sejumlah 200% kontributor /tahun.
- SMiLe PA Syariah
Produk yang jamin penyembuhan atau perawatan rumah sakit, cacat sampai kehilangan nyawa karena kecelakaan.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi kecelakaan diri + asuransi jiwa berbasiskan syariah.
100% Santunan wafat karena kecelakaan ke pewaris
100% Santunan cacat masih tetap atau keseluruhan karena kecelakaan
Faedah asuransi untuk penyembuhan dan perawatan maksimal 10% dari santunan asuransi per kecelakaan.
- SMiLe Hospital Protection Plus Syariah
Produk asuransi yang memberi ganti kerugian ongkos perawatan klinis karena kecelakaan.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi kesehatan berbasiskan syariah.
Dapat memakai kartu provider sebagai alat pembayaran di sarana rumah sakit provider (relasi).
Mendapatkan uang pertanggungan sama sesuai santunan rawat inap opsi peserta khusus.
Mendapatkan santunan harian sebesar ketetapan polis bila dirawat inap.
- SMiLe Kid Insurance Syariah
Produk asuransi dana pengajaran dan jiwa anak yang diatur dengan konsep syariah.
Faedah yang didapatkan:
Pas bila mempunyai anak masuk umur sekolah.
Periode bayar premi singkat, cuma lima tahun.
Memikul sampai anak berumur 22 tahun (tingkat sarjana).
Perlindungan jiwa atas anak.
Pembebasan premi bila orangtua wafat atau cacat keseluruhan yang tidak bisa sembuh.
- SMiLe Link 88 Syariah
SMile Link 88 Syariah memiliki faedah lebih kurang sama lewat produk SMiLe Link 88 tetapi berbasiskan syariah.
- SMiLe Link 99 Syariah
SMiLe Link 99 Syariah memiliki faedah lebih kurang sama lewat produk SMiLe Link 99 tetapi berbasiskan syariah.
- Simas Magna Link Bank Sinarmas
Produk asuransi unit link khusus untuk nasabah Bank Sinarmas yang tawarkan pertanggungan jiwa sekalian investasi maksimal.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa + investasi.
Pertanggungan jiwa 100%.
Nilai tunai saat umur 100 tahun.
Premi bulanan Rp1,lima juta.
Pemerolehan memiliki biaya rendah.
Return investasi maksimal.
- Simas Prime Link Bank Sinarmas
Produk yang memberi pertanggungan asuransi jiwa dengan faedah investasi untuk nasabah Bank Sinarmas.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa + investasi.
Pertanggungan jiwa sepanjang umur.
Perlindungan jiwa sampai 200%.
Nilai tunai pada umur 100 tahun.
Peruntukan dana investasi 100%.
Bayar 1 kali dengan hasil tinggi.
- SMiLe Medical Bank Sinarmas
Produk yang memberi pertanggungan asuransi jiwa sekalian investasi untuk nasabah Bank Sinarmas.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi kesehatan dengan capaian sampai luar negeri.
Feature cashless di rumah sakit provider (relasi) di Indonesia, Malaysia, dan Singapura.
Proses reimbursement bisa dilaksanakan di rumah sakit di penjuru dunia.
Mendapatkan Potongan harga sejumlah 2,5% untuk tertanggung tambahan.
Limit rawat inap 365 hari setiap tahun.
Keseluruhan claim tahunan sampai Rp1,9 miliar.
- Simas Sempurna Bank Sinarmas
Produk pelindungan asuransi jiwa pada resiko kecelakaan plus investasi untuk nasabah bank Sinarmas.
Faedah yang didapatkan:
Asuransi jiwa + investasi.
Mendapatkan ganti rugi kematian berbentuk uang pertanggungan + nilai polis.
Nilai suku bunga tinggi dan kejelasan hasil investasi, asal tidak ada penarikan dana investasi saat sebelum jatuh termin MGI.
- Simas Kid Insurance Bank Sinarmas
Produk asuransi dana pengajaran anak untuk nasabah Bank Sinarmas.
Faedah yang didapatkan:
Pas untuk nasabah Bank Sinarmas yang memiliki anak umur sekolah.
Penanggungan sampai sarjana.
Perlindungan jiwa atas anak.
Pembebasan premi bila orang-tua wafat atau cacat keseluruhan yang tidak bisa sembuh.
Pelindungan tambahan semenjak anak dalam kandungan.
- Simas Kid Insurance Syariah Bank Sinarmas
Simas Kid Insurance Syariah Bank Sinarmas mempunyai faedah lebih kurang sama dengan Simas Kid Insurance Bank Sinarmas tetapi berbasiskan syariah.
- SMiLe Life Care Plus Bank BJB
Produk asuransi jiwa berjangka untuk nasabah bank BJB.
Faedah yang didapatkan:
Nilai pertanggungan tinggi.
Elastisitas pembayaran, dapat bulanan sepanjang 5 tahun atau sekalian sebesar 5x faedah bulanan.
bila tidak alami resiko sampai akhir periode asuransi premi kembali 100%.
Jika punyai lebih dari 2 polis, faedah dapat sampai Rp1,2 miliar.
